Estudo sobre melhores hábitos financeiros do Bank of America explora motivações e barreiras financeiras enfrentadas por diversos grupos de jovens adultos

À medida que a Geração Z procura construir uma base financeira, a situação econômica e a inflação colocaram novos desafios para alcançar os seus objetivos financeiros. Isto se baseia em um novo estudo (PDF) divulgado hoje pela Better Financial Habits do Bank of America que explora a visão única que esta geração (de 18 a 25 anos) tem sobre o dinheiro, incluindo suas prioridades, comportamento e desafios financeiros. Como a Geração Z é muito mais diversificada do que as gerações anteriores, o novo estudo também examina as formas como a raça, a etnia e o gênero podem influenciar as suas prioridades e desafios financeiros.

De acordo com 73% da Geração Z, a atual situação econômica tornou a poupança mais difícil. Eles acreditam que a inflação tornou ainda mais difícil poupar para objetivos financeiros (59%) e pagar dívidas (43%) e gerou mais stress financeiro (56%) nas suas vidas. 40% também afirmam que o aumento dos aluguéis ou dos preços da habitação dificultou o atendimento às necessidades diárias. De acordo com o Bank of America Institute (PDF), os consumidores mais jovens são os mais afetados pelo aumento da inflação dos aluguéis, com um aumento médio de 16% ano a ano nos pagamentos de aluguel para a Geração Z no mês de julho, em comparação com apenas 3% para os baby boomers.

A Geração Z não está encarando levianamente a inflação e o alto custo de vida. Atualmente, 75% deste grupo está a tomar medidas ou a considerar formas de obter rendimentos adicionais, incluindo mudar de emprego (34%), transformar um hobby numa fonte de rendimento (31%), arranjar um segundo emprego (26%) ou mesmo um trabalho que não gostam (23%).

“A Geração Z é ambiciosa e empreendedora. Eles dão passos positivos e tomam algumas de suas primeiras decisões financeiras e de carreira ao ingressar no mercado de trabalho”, disse Christine Channels, chefe de Community Banking e Gestão de Clientes do Bank of America. “As atuais tendências desfavoráveis ​​na economia e na inflação criaram desafios adicionais para muitos. Através da nossa plataforma Better Financial Habits, estamos a ligar estes jovens adultos a uma vasta gama de recursos e orientações concebidos para lhes proporcionar competências, conhecimentos e confiança para terem sucesso financeiro.”

Outras descobertas importantes do estudo Better Financial Habits incluem:

Quando se fala em sucesso no trabalho e na vida, a Geração Z é movida pelo desejo de alcançar tranquilidade financeira (74%) e poder pagar confortavelmente o que deseja ter.

As três principais prioridades da Geração Z para o próximo ano incluem continuar a sua educação (40%), prosperar na sua carreira e melhorar o seu salário (32%) e conseguir um novo emprego (31%). Estas prioridades são seguidas de perto por poupar para a reforma (25%), viajar (24%), comprar um carro (22%) e estabelecer um bom crédito (20%).
Eles são mais propensos do que outras gerações a expressar seu desejo de poder comprar confortavelmente itens materiais (45%) como um incentivo para alcançar o sucesso financeiro (vs. 34% dos millennials, 30% da geração X, 30% dos baby boomers) .
Mais de metade (56%) da Geração Z afirma que a disciplina é um aspecto fundamental para alcançar o sucesso financeiro, com outros aspectos e características importantes, incluindo conhecimento financeiro (37%), organização (35%), motivação (34%), autodeterminação (29%), moderação (20%) e confiança (20%).
Hoje, dois terços (66%) estão a poupar ativamente para objetivos financeiros e, apesar da situação atual, 58% estão otimistas quanto ao seu futuro financeiro.

Grande parte da Geração Z domina conceitos financeiros básicos, mas tem dificuldade com temas mais complexos, como investimentos e dívidas.

A Geração Z sente-se preparada para lidar com tarefas financeiras básicas, como criar um orçamento (71%), gerir despesas diárias (70%) e estabelecer e gerir crédito (65%). No entanto, os níveis de preparação caem significativamente quando se trata do futuro e de temas mais complexos, como a criação de um fundo de emergência (54%), poupança para a reforma (43%) e investimento (29%).
Quase 40% não têm investimentos e entre eles, os principais motivos para não investir incluem não ter fundos adicionais (44%), não saber por onde começar (31%) e pensar que investir é muito arriscado (23%).

Congelamento de empréstimos federais para estudantes por algum alívio.

Quase metade (46%) da Geração Z já tem algum tipo de dívida, inclusive através de cartões de crédito e empréstimos estudantis.
Eles descobriram que o congelamento dos empréstimos federais a estudantes lhes trouxe algum alívio. Daqueles que têm empréstimos estudantis, 41% dizem que o congelamento lhes permitiu manter o seu atual padrão de vida, 23% dizem que lhes permitiu contribuir mais para as suas poupanças e 21% dizem que conseguiram continuar a pagar o seu empréstimo sem acumular. interesses.

Quando se trata de relacionamentos, a Geração Z prefere falar sobre religião e política em vez de dinheiro.

35% da Geração Z disseram que tiveram conversas abertas sobre temas financeiros com seus pais ou responsáveis ​​enquanto cresciam, mais do que a geração Y (26%), a Geração X (23%) ou os baby boomers (21%).
Apesar de ter falado mais sobre dinheiro quando era mais jovem, a Geração Z ainda considera falar sobre dinheiro no início de um relacionamento um tema mais tabu. Durante os primeiros seis meses de um novo relacionamento, sentem-se mais à vontade para falar sobre religião (81%), política (75%) e relacionamentos anteriores (71%) do que sobre sua renda (69%) e dívidas (60%).
Muitos também se sentem mais confortáveis ​​em conhecer a família do parceiro (80%) e dizer “eu te amo” (73%) nos primeiros seis meses do que falar sobre dinheiro.

Aspectos demográficos

O estudo também analisou como a raça e o género podem influenciar as prioridades e os desafios financeiros, incluindo o fosso econômico racial. Olhando para trás, ao longo dos últimos cinco anos, cerca de dois em cada cinco afro-americanos (41%) e hispânicos (42%) da Geração Z dizem que algum progresso ou progresso significativo foi feito na redução do fosso econômico racial, enquanto outros nestes grupos dizem que houve não houve progresso (ambos 30%). Olhando para os próximos cinco anos, cerca de metade dos afro-americanos (47%) e dos hispânicos (54%) da Geração Z pensam que serão feitos progressos significativos na redução da disparidade, enquanto outros pensam o contrário (28% e 24%, respetivamente). Descobertas adicionais incluem:
A Geração Z Negra está caminhando em direção à independência financeira e adotando uma cultura de agitação, mas ainda enfrenta as barreiras da dívida e da poupança.

60% dos afro-americanos da Geração Z identificam-se como quase ou completamente independentes financeiramente, mais do que os seus pares não afro-americanos (45%).
80% estão a considerar ou estão atualmente à procura de formas de obter rendimentos adicionais, mais do que os seus pares não negros (75%), incluindo arranjar um segundo emprego (35% vs. 25%).
Esta geração tem três vezes mais probabilidade de priorizar o início ou o crescimento de um negócio no próximo ano em comparação com a Geração Z não negra (15% vs. 5%).
Os negros da geração Z têm quase duas vezes mais probabilidade de dizer que investem atualmente ou estão pensando em investir em criptomoedas do que os não negros da geração Z (22% vs. 12%).
Embora os negros da geração Z tenham maior probabilidade de estar endividados do que os seus homólogos (60% vs. 44%), este número é inferior aos 70% anuais. É mais provável que esta geração diga que seu maior arrependimento financeiro foi contrair muitos empréstimos estudantis e/ou dívidas de cartão de crédito (30% vs. 17%).
40% contribuíram para as suas poupanças no ano passado (contra 56% dos não-negros da Geração Z); No entanto, dois terços (67%) não têm poupanças de emergência suficientes para cobrir três meses de despesas, e um terço (32%) de todos os afro-americanos da Geração Z mencionaram que o seu maior arrependimento financeiro é não ter um fundo. para emergências.

A família é a base da vida financeira da Geração Z hispânica, e eles comparam ter casa própria com sucesso financeiro.

54% não são financeiramente independentes e ainda dependem da ajuda financeira da família.
Além disso, a família é mais um incentivo financeiro, com 36% esperando deixar riqueza para a próxima geração (vs. 27% da Geração Z não-hispânica) e ter sucesso financeiro para deixar seus pais orgulhosos (36% vs. 23%) .% de sua contraparte não-hispânica).
57% dizem que ser capaz de sustentar o futuro da sua família faz parte da sua definição de sucesso financeiro e 64% dizem que é importante educar a sua família e/ou comunidade sobre questões financeiras.
Apesar da ênfase no apoio familiar, quase dois terços (65%) dizem que os seus pais não falaram abertamente sobre finanças durante a infância.
As lacunas educacionais continuam a ser uma barreira para esta comunidade quando se trata de investir. 42% não têm investimentos e, quando questionados sobre o porquê, o principal motivo é não saber por onde começar (42% contra 27% da Geração Z não-hispânica).
A Geração Z hispânica está dando prioridade a ter casa própria. Quase metade (45%) afirma que pagar integralmente uma casa ou hipoteca está alinhado com sua definição de sucesso financeiro e é mais provável que priorizem a compra de uma casa no próximo ano (22% vs. 14%). -Geração Hispânica Z).

As lacunas financeiras das mulheres da Geração Z e a falta de investimento, em relação aos homens, podem ter um impacto negativo no seu bem-estar financeiro a curto e longo prazo.

As mulheres e os homens da Geração Z sentem-se igualmente preparados para estabelecer e manter o crédito (64% vs. 66%) e cumprir um orçamento (69% vs. 73%).
No entanto, as mulheres da Geração Z sentem-se menos preparadas para gerir as despesas diárias (63% vs. 76%) e criar um fundo de emergência (48% vs. 61%). Apenas 38% das mulheres da Geração Z têm poupanças de emergência suficientes para três meses, em comparação com 48% dos homens deste grupo.
Quando se trata de planeamento e investimento a longo prazo, o conhecimento financeiro das mulheres da Geração Z faz com que se sintam menos preparadas para poupar para a reforma (37% vs. 49%) e investir (22% vs. 35%) do que os homens deste grupo. Hoje, 41% das mulheres da Geração Z ainda não começaram a investir, em comparação com 34% dos homens, e são menos propensas a considerar investimentos individuais (36% vs. 47%) ou formas de poupar para a reforma, como um 401(k). ) (39% contra 46%).

“Reconhecemos as necessidades financeiras únicas em comunidades diversas e historicamente desfavorecidas”, acrescentou Channels.
“As informações deste estudo anual ajudam a informar como adaptar recursos e orientações para capacitar a próxima geração à medida que iniciam a sua jornada financeira. No ano passado, por exemplo, desenvolvemos um guia financeiro para a Geração Z, baseado em insights sobre as prioridades, preferências e desafios deste crescente segmento de clientes.”

Metodologia

O estudo conduzido pela Ipsos em inglês e espanhol, de 24 de junho a 13 de julho de 2022, é baseado em uma amostragem probabilística representativa nacionalmente de 1.098 adultos da população geral (com 18 anos ou mais) e uma amostragem parcialmente sobreposta de 921 gerações. Adultos Z (de 18 a 25 anos), incluindo 124 adultos da Geração Z provenientes de amostragem não probabilística. Esta pesquisa foi conduzida principalmente usando o KnowledgePanel® da Ipsos, o maior e mais bem estabelecido painel on-line baseado em probabilidade, representando a população adulta dos EUA. Os membros do painel são recrutados cientificamente para este painel somente por convite por correio enviado para uma seleção aleatória de endereços residenciais. . Para garantir que os agregados familiares sem acesso à Internet sejam incluídos, a Ipsos fornece acesso a tablets e ligação à Internet a quem deles necessita. Devido a esta abordagem de amostragem baseada em probabilidade, as conclusões do KnowledgePanel podem ser relatadas com uma margem de erro amostral e projetadas para a população em geral. A margem de erro amostral para a população em geral é de +/- 3,2 pontos percentuais com um nível de confiança de 95%.